Para quienes tienen ingresos bajos, el camino hacia la vivienda propia casi nunca pasa por una hipoteca convencional. Pasa por programas públicos —y la norma que lo determina— Ha cambiado el orden de atención en los últimos años.
Esta guía explica qué programa se adapta a tus ingresos, cómo se seleccionan actualmente las familias del Nivel 1, el descuento para quienes solicitan una hipoteca, los programas estatales y cómo distinguir un sorteo de viviendas que sea auténtico.
Lo esencial
- Tramos del programa «Mi Casa, Mi Vida» en 2026: hasta R$ 3.200, R$ 5.000, R$ 9.600 y R$ 13.000 de renta familiar mensual.
- Las viviendas de la Banda 1 ya no se sortean. El ayuntamiento clasifica a las familias por orden de prioridad; el sorteo solo determina qué vivienda le corresponde a cada una.
- Quiénes reciben la Bolsa Família o el BPC queda exento del pago de las cuotas en las viviendas subvencionadas de la Banda 1.
- ¿Quién financia a través del FGTS? y, si gana hasta R$ 5.000, puede obtener un descuento de hasta R$ 55 mil (R$ 65 mil en la Región Norte).
- La inscripción es gratuita. Está prohibido cobrar tasas de inscripción o de prioridad.
¿Qué opción es la más adecuada para tu alquiler?
Todo empieza por los ingresos brutos de la familia: la suma de lo que ganan todos los miembros del hogar, antes de las deducciones. En las zonas urbanas, los tramos definidos por la Orden del MCID n.º 333/2026 son:
Los subsidios de «Bolsa Família», «BPC» y la prestación por enfermedad no se tienen en cuenta a la hora de calcular los ingresos. La Ley 14.620/2023 excluye estas prestaciones del cálculo, lo que puede situar a la familia en un tramo inferior.
En las zonas rurales, los ingresos son anuales: el tramo 1, hasta 50 000 R$; el tramo 2, hasta 70 900 R$; y el tramo 3, hasta 134 000 R$ al año.
- No tener una vivienda ni financiación para la vivienda en ninguna parte del país
- No haberlo recibido antes una ayuda para la vivienda similar concedida por el Gobierno, salvo en el caso de reformas o mejoras
- Mantener actualizado el Registro Único, obligatorio para la Banda 1
Categoría 1: la vivienda con pago a plazos a través del alquiler
En las viviendas subvencionadas de la Banda 1, el Gobierno paga casi la totalidad del inmueble. La familia abona, durante 60 meses, una cuota calculada en función de sus ingresos:
Cómo se seleccionan las familias
Mucha gente sigue esperando un “sorteo municipal”, pero desde la Orden del MCID n.º 738/2024, el ayuntamiento No se puede sortear quién lo recibe las viviendas de la Zona 1. En las Preguntas frecuentes del Ministerio de Ciudades, la respuesta es clara: “No”. El camino es este:
- Inscripción en el registro de vivienda del ayuntamiento, gratuita.
- Confirmación en el Registro Único de los ingresos y de la situación de vivienda.
- Clasificación por prioridades previstas en la orden ministerial.
- Análisis de la Caja, que comprueba si la familia cumple los requisitos.
- Sorteo solo de las unidades, para determinar qué casa o piso recibe cada familia seleccionada.
Las familias tienen prioridad:
- Dirigidas por mujeres
- Acompañado de una persona mayor, un niño o una persona con discapacidad
- Con personas que padecen cáncer o una enfermedad rara
- Víctimas de violencia doméstica
- Con personas negras, indígenas o quilombolas
- Que viven en zonas de riesgo o se encuentran en situación de calle
Plazas reservadas. Al menos la mitad de las viviendas se destinan a familias beneficiarias del programa Bolsa Família, del BPC o con niños con microcefalia, y al menos 3% a personas mayores y 3% a personas con discapacidad. En caso de empate, tiene prioridad el titular de mayor edad.
Quienes forman parte de una asociación o cooperativa de vivienda tienen otra opción: la MCMV Entidades, en la que una entidad autorizada se encarga de coordinar a las familias y presentar la propuesta a la Caja. En las zonas rurales, el MCMV Rural Se pagan hasta R$ 97 500 para construir la vivienda (R$ 107 mil en el norte), y la familia aporta el 1% de ese importe; quienes reciben la Bolsa Família o el BPC están exentos.
El descuento para quienes solicitan financiación
Quienes ganan hasta R$ 5.000 y solicitan una financiación a través del programa con fondos del FGTS reciben un descuento directo sobre el precio del inmueble, que no revierte en el banco. Esta línea No hay que inscribirse ni hacer cola: la familia elige la vivienda, el banco evalúa la solicitud de crédito y el descuento se incluye en el contrato.
El importe depende de los ingresos y de la ciudad, y las familias con menores ingresos son las que reciben los mayores descuentos. El Ministerio de Ciudades explica la norma en la página web del MCMV con fondos del FGTS. Para comparar opciones de financiación, utilizar el saldo del FGTS y pagar menos intereses, consulta nuestra guía de Cómo comprar una casa más barata.
Programas de los estados
Muchos estados cuentan con empresas de vivienda que tienen sus propios programas, los cuales se suman o complementan al programa federal. São Paulo es un buen ejemplo de cómo funcionan:
Las normas completas y las convocatorias abiertas se encuentran en la página de información para los ciudadanos de la CDHU. En otros estados, dirígete a la empresa o a la secretaría estatal de vivienda y al ayuntamiento de tu ciudad.
¿Ya vives en una zona sin regularizar? La escritura sin coste alguno
Si la familia ya vive en una vivienda situada en una urbanización irregular o en una ocupación consolidada, la solución puede ser regularizar la situación y obtener la inscripción de la propiedad. En la Reurb-S, la regularización de interés social, la Ley 13.465/2017 Exime de tasas y gastos la primera inscripción, que otorga a la familia el derecho sobre el inmueble.
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Quién puede solicitarlo: los propios vecinos, ya sea a título individual o a través de una asociación o cooperativa, el ayuntamiento, la Defensoría Pública y la Fiscalía. Quien inicia el proceso de regularización es el ayuntamiento; empieza por la Concejalía de Vivienda del ayuntamiento o por la Defensoría Pública, que presta asistencia gratuita a quienes no pueden permitirse un abogado.
Sorteos de empresas y títulos de capitalización
Fuera del ámbito gubernamental también hay sorteos de viviendas, organizados por empresas como parte de sus promociones. Para que sean legales, deben cumplir con autorización previa del Ministerio de Hacienda, que hoy concede la Secretaría de Premios y Apuestas. Solo las empresas pueden solicitarlo: no se autorizan las promociones organizadas por particulares.
- Busca en el reglamento el número del certificado de autorización. Esta promoción legal indica esa cifra.
- Consulta en la Encuesta pública sobre promociones comerciales, por el número de certificado, por el CNPJ o por el nombre de la promoción.
- Comprueba que la empresa y las fechas coincidan con lo que se está difundiendo.
La rifa de una casa es ilegal. La Secretaría de Premios y Apuestas aclara que las rifas no están permitidas por la legislación brasileña y se consideran una lotería no autorizada, lo que constituye una infracción prevista en el artículo 51 de la Ley de Infracciones Penales.
Los títulos de capitalización que sortean viviendas también necesitan una autorización previa —en este caso, de la SUSEP—. Comprueba si la empresa figura en la lista de empresas autorizadas por la SUSEP y consulte el producto mediante el número de expediente de la SUSEP que figura en el título.
Estafas que utilizan el nombre del programa
La inscripción en el programa «Minha Casa, Minha Vida» se realiza exclusivamente por el Ayuntamiento, por una entidad organizadora autorizada o por la Caixa y el Banco do Brasil, según el Ministerio de Ciudades. Desconfía de:
- “Tasa de inscripción” o “cuota de matriculación”. Está prohibido cobrar.
- Pago para “saltarse la cola” o dar prioridad. También está prohibido.
- Promesa de una vivienda mediante sorteo de la Categoría 1. La selección no se realiza por sorteo.
- Solicitud de Pix, ingreso o datos bancarios por WhatsApp o a través de las redes sociales para “despejar” la casa.
- Sitios web y perfiles que no son de gov.br, del ayuntamiento o de la Caixa.
Los cobros indebidos deben denunciarse ante la Fiscalía.
Preguntas frecuentes
¿Sigue habiendo sorteos de viviendas del programa «Minha Casa, Minha Vida»?
No para seleccionar a las familias de la Banda 1: estas se ordenan según criterios de prioridad. El sorteo solo determina qué vivienda se asigna a cada familia seleccionada. Algunos programas estatales utilizan el sorteo únicamente para desempatar.
¿Tienen alguna ventaja los beneficiarios de Bolsa Família?
Sí. Al menos la mitad de las viviendas subvencionadas de la Banda 1 se reservan para familias beneficiarias del programa Bolsa Família, del BPC o con hijos con microcefalia, y estas familias están exentas del pago de las cuotas.
¿Tengo que pagar algo para inscribirme?
No. La inscripción y la actualización de los datos del registro son gratuitas, y está prohibido cobrar tasas de inscripción o de prioridad. Quien lo haga debe ser denunciado ante la Fiscalía.
Ya he recibido una vivienda gracias a un programa del Gobierno. ¿Puedo solicitar otra?
Por regla general, no. Quienes ya hayan recibido una ayuda para la vivienda similar no pueden volver a recibirla, salvo para la reforma o mejora de la vivienda.
¿Existe algún programa de alquiler social del Gobierno federal?
No existe un programa federal. El alquiler social es una prestación que conceden los estados y los municipios, y se rige por normas locales. Dirígete al CRAS o a la oficina de asistencia social de tu ciudad.
Por dónde empezar
- Actualiza el Registro Único en el CRAS de tu ciudad.
- Inscríbete en el registro de vivienda del ayuntamiento — Es gratis.
- Si los ingresos familiares son de hasta R$ 5.000, Simula la financiación con descuento del FGTS.
- Nunca pagues ninguna tasa de registro o de prioridad, y denuncia a quien te cobre.
Rangos, importes y normas según la Orden del MCID n.º 333/2026 y la normativa vigente a 11 de octubre de 2026. Los programas estatales tienen sus propias normas: consulta siempre la convocatoria vigente.
